Imbas Ekonomi Lesu, Kredit Macet UMKM Mulai Dekati Batas Aman

JAKARTA, KOMPAS.com - Efek pelambatan ekonomi mulai memukul pebisnis mikro, kecil dan menengah (UMKM). Sebab rasio kredit bermasalah atau non performing loan (NPL) UMKM kian mendekati ambang bahaya lima persen.

Dari data terbaru Otoritas Jasa Keuangan (OJK), kredit bermasalah di segmen UMKM mencapai Rp 35,32 triliun per Agustus 2016.

Jumlah tersebut setara 4,56 persen dari total penyaluran kredit UMKM yang sebanyak Rp 773,29 triliun.  

Yang menarik, bisnis skala kecil tercatat paling mengalami tekanan dan sudah melewati batas aman NPL di level 5,28 persen.

Secara keseluruhan, rasio NPL kredit UMKM tersebut naik ketimbang akhir tahun lalu yang sebesar 4,02 persen. Secara nominal, kredit macet sektor UMKM di 2014 mencapai Rp 29,79 triliun,

Menurut kelompok bank, kredit macet UMKM per Agustus 2016 menumpuk di bank milik pemerintah dengan kontribusi NPL senilai Rp 17,59 triliun. Jumlah tersebut setengah dari total kredit macet sektor UMKM.

Dari sisi jenis penggunaan, kredit modal kerja para pebisnis UMKM membukukan kredit bermasalah sebesar Rp 26,41 triliun. Dengan demikian, bank penguasa pasar UMKM menahan diri untuk menyalurkan kredit UMKM.

NPL Perbankan

Contohnya, Bank Mandiri. Kartika Wirjoatmodjo, Direktur Utama Bank Mandiri mengatakan, pihaknya terus melakukan bersih-bersih kredit bermasalah yang menghantui kredit UMKM. Salah satu rencananya, menambah pencadangan menjadi Rp 20 triliun dari posisi saat ini sebesar Rp 16 triliun.

“Ke depan tren NPL akan membaik tapi perbaikannya cenderung lambat,” kata Kartika. Enggan merinci, Bank Mandiri yakin bisa menekan rasio NPL di akhir tahun.

Rasio NPL kredit kecil Bank Mandiri sudah melewati batas aman yakni sebesar 5,29 persen atau senilai Rp 3,16 triliun per September 2016. Malah, rasio NPL di kredit menengah lebih tinggi lagi, sebesar 6,34 persen atau senilai Rp 10,31 triliun.

Bank Rakyat Indonesia (BRI) juga mengalami masalah serupa. Namun Haru Koesmahargyo, Direktur Keuangan BRI mengatakan, rasio kredit bermasalah BRI pada kredit menengah dan kecil sudah mulai menurun.

BRI ingin terus memperbaiki kualitas kredit di segmen ini. BRI mencatatkan rasio NPL kredit menengah sebesar 6,52 persen per akhir September 2016 atau turun 74 basis poin (bps) ketimbang 7,26 persen per September 2015.

Pada periode sama, rasio NPL pada kredit kecil mulai susut menjadi 3,66 persen atau turun 21 bps secara tahunan.

Demi menghindari risiko, Bank Mandiri menahan kredit UMKM tumbuh di bawah 5 persen hingga akhir tahun. Sementara BRI menargetkan kredit UMKM naik 11 persen di sepanjang tahun ini. (Nina Dwiantika)